Kredi Erken Kapatma Cezası Ne Kadar? Yasal Sınırlar

Elinize toplu para geçti ve mevcut kredinizi vadesinden önce kapatmak istiyorsunuz. Ama "erken kapatırsam ceza öderim" korkusu sizi durduruyor olabilir. İyi haber: bu ceza sandığınızdan çok daha küçük ve yasayla sınırlı. Bu yazıda gerçekleri açıklıyoruz.

Erken kapatma cezası nedir?

Bir krediyi vade bitmeden kapattığınızda, banka kalan anapara üzerinden bir erken ödeme tazminatı alabilir. Bu, bankanın beklediği faiz gelirinden mahrum kalmasının kısmi telafisidir. Ancak tüketici kredilerinde bu tazminat, tüketiciyi korumak için kanunla sınırlandırılmıştır.

Yasal üst sınır

Erken kapatma tazminatı, kalan vadeye göre iki oranla sınırlıdır: kredinin kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa kalan anaparanın en fazla %1'i, 36 ayı aşıyorsa en fazla %2'si kadar tazminat alınabilir. Yani 80.000 TL kalan borcunuz ve 24 ay kalan vadeniz varsa, en fazla 800 TL (%1) ceza ödersiniz. Bu, çoğu kişinin sandığından çok daha düşük bir tutardır.

Asıl kazanç: işlemeyen faiz

Erken kapatmanın en büyük avantajı ceza değil, ödemeyeceğiniz faizlerdir. Krediyi erken kapattığınızda, gelecek dönemlere ait henüz işlememiş faizleri ödemezsiniz — sadece kalan anaparayı ve küçük erken kapatma tazminatını ödersiniz. Genellikle bu faiz tasarrufu, ödediğiniz cezadan kat kat fazladır. Yani elinizde para varsa, krediyi erken kapatmak neredeyse her zaman kârlıdır.

Örnek

80.000 TL kalan borcu 24 ayda kapatacakken erken kapatırsanız, en fazla 800 TL ceza ödersiniz ama vade boyunca işleyecek binlerce liralık faizden kurtulursunuz. Yukarıdaki hesaplama aracıyla kalan anapara ve vadeye göre ödeyeceğiniz erken kapatma cezasını görebilirsiniz. Kesin tutar için kredi sözleşmenizi ve güncel mevzuatı esas alın.