Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır? Net Getiri ve Stopaj (2026)

Vadeli mevduat, birikimini değerlendirmek isteyenlerin ilk tercihidir ama bankanın ilan ettiği faiz oranı ile vade sonunda elinize geçen net tutar aynı değildir. Aradaki farkı yaratan stopaj vergisini ve faiz hesabının mantığını bilmek, gerçek getirinizi görmenizi sağlar.

Brüt faiz hesabı

Vadeli mevduatın brüt getirisi şu formülle bulunur: Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Vade Günü ÷ 365. Dikkat edilecek nokta, ilan edilen faizin yıllık olmasıdır: 32 günlük bir vadede yılın yalnızca 32/365'i kadar faiz kazanırsınız. Bu yüzden kısa vadede yüksek görünen yıllık oran, kısa süreye bölününce daha küçük bir tutar üretir.

Stopaj: net getiriyi belirleyen kesinti

Vade sonunda brüt faizden gelir vergisi stopajı kesilir ve net tutar hesaba geçer. TL mevduatta stopaj, vade uzadıkça düşen kademeli bir yapıdadır: kısa vadeli hesaplarda daha yüksek, uzun vadeli hesaplarda daha düşük oran uygulanır. Yani bankalar uzun vadeyi hem daha yüksek faizle hem daha düşük stopajla teşvik eder. Bu oranlar Cumhurbaşkanı kararıyla dönem dönem değiştiği için, getiriyi hesaplarken güncel stopaj oranını kullanmak önemlidir.

Vade bozulursa ne olur?

Vadeli hesabı vadesinden önce bozarsanız, çoğu banka işlemiş faizi ödemez — anaparanız faizsiz iade edilir. Bu yüzden vade seçerken paraya ne zaman ihtiyaç duyacağınızı doğru tahmin etmek gerekir. İki mevduat teklifini karşılaştırırken de yıllık orana değil, stopaj düşüldükten sonra vade sonunda elinize geçecek net tutara bakmak en sağlıklısıdır; en yüksek faiz her zaman en yüksek net getiri anlamına gelmez.